Получение займа под материнский капитал
Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости: 6 основных условий
14 сентября 2017
Материнский капитал часто называют семейным капиталом. Это финансовое явление имеет распространение на территории Российской Федерации как помощь семье, которая решила родить (усыновить) второго и более малыша.
Один из родителей новорожденного может получить денежную безналичную помощь в виде сертификата. Денежные средства направляются на нужды семьи по усмотрению родителей. Однако законом установлены некоторые ограничения.
Для каких целей предназначен семейный капитал?
Средства могут быть направлены:
- на улучшение жилищных условий семьи;
- оплату будущей учебы в дошкольном, школьном и высшем учебном заведении;
- погашение ипотечного кредита;
- повышение пенсии родителей в будущем.
Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в представительство Пенсионного Фонда Российской Федерации. Для получения федерального сертификата необходимо предоставить соответствующую информацию о новорожденном и его семье.
Сертификат открывает перед семьей возможности улучшить условия проживания всей семьи, расширить свою жилплощадь, построить загородный дом для семейного отдыха.
Одна из распространенных целей согласно статистике – это приобретение или самостоятельная постройка жилья. Это может быть дом, квартира, загородный дом. Это популярная статья расходов семейного капитала, так как новый член семьи требует увеличения жилищного пространства.
Сбербанк России практикует выдачу кредитов под залог семейного капитала.
С помощью безналичного сертификата можно погасить оформленный раньше ипотечный заем, внести аванс по ипотечному кредиту или определенный платеж.
Ипотечное кредитование позволяет использовать материнский капитал сразу после рождения ребенка, тогда как на иные цели необходимо ждать достижения ребенком трех лет. Это единственный пункт направления денег материнского капитала, для которого не необходимости в трехлетней отсрочке.
Параметры предоставления кредита под семейный капитал для улучшения жилищных условий
Сбербанк России имеет в своем перечне услуг три предложения для желающих получить кредит под семейный капитал:
- Приобретения жилплощади больше и комфортнее, чем предыдущая;
- Приобретения жилья на этапе строительства;
- Самостоятельная организация строительства дома.
Заявление на материнский капитал.
Займ под материнский капитал на приобретение квартиры
Если семья желает приобрести новую квартиру, она должна принять такие условия кредитования для покупки жилища:
- Выдача ипотеки, как в рублях, так и в иностранной валюте.
- Начальный порог кредитования 450000 рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
- Наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать 18 млн. рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
- Срок кредитования составляет максимум 30 лет.
- Процентная ставка, в Сбербанке России плавающая в границах 12 – 13,5%. Она назначается индивидуально каждому заемщику и зависит от суммы аванса по кредиту, который готова внести семья и от долгосрочности кредита.
- Авансовый платеж по ипотеке должен быть не менее 10% от суммы кредита.
Заемщик должен отвечать таким требованиям:
- Иметь официальный стаж работы от 5 лет;
- Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полу года;
Кроме того приветствуется благоприятная кредитная история и отсутствие судимостей. Хотя наличие семейного капитала и является дополнительным приоритетом для получения положительного ответа по кредиту, наличие его не есть гарантией выдачи кредита.
Купленная недвижимость оформляется на имя заемщика и включением или без включения остальных членов семьи, в том числе детей.
Кредит погашается четко по установленному и утвержденному обеими сторонами графику платежей. На протяжении полугода денежные средства переводятся из материнского капитала на счет Сбербанка.
Кредитование приобретения жилплощади на стадии строительства происходит с аналогичными условиями.
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала.
Займ в Сбербанке на покупку дома под залог материнского капитала
Если решено приобрести дом, то можно воспользоваться предложением Сбербанка на таких условиях:
- Заемщик может выбрать валюту кредита;
- Минимальный порог для суммы займа – это 300000 рублей или сумма эквивалентная в валюте;
- Срок кредитования до 30 лет с плавающей ставкой;
- Денежные средства выдаются частями, согласно утвержденному графику.
Какая бы программа кредитования не была выбрана, следует помнить, что недвижимость остается в собственности банка до окончательного погашения долга по договору.
Порядок оформления ипотечного кредита
Кредитование под залог семейного капитала происходит по установленной процедуре.- Посетив отделение банка, заемщик заполняет соответствующее выбранной программе заявление, предоставляя при этом копии и оригиналы всех необходимых кредитному учреждению документов.
- Ожидание положительного или отрицательного ответа банка. Как правило, занимает от одного дня до четырнадцати.
- После одобрения кредита заемщик собирает документы относительно приобретаемой недвижимости. Для приобретения квартиры – это договор купли-продажи, копия и оригинал сертификата внесения в государственный реестр. Если предметом ипотеки является строящийся дом, то в обязательный пакет документов входят договор строительства (возможно долевого), копии документов на разрешение ведения стройки, свидетельство о праве на земельный участок под постройку.
- Заключение кредитного контракта и контракта о залоге кредитования с предоставлением дополнительной документации относительно залога.
- Страхование заемщиком залога.
- Подача заявления в Пенсионный Фонд Российской Федерации на перечисление денег банку согласно условиям предоставления кредита.
Пакет документов для осуществления кредитования
В перечень необходимых для получения займа документов входят:
- Заполненный согласно образцу бланк заявления;
- Копия документа удостоверяющего личность;
- Справка с места трудоустройства о длительности стажа;
- Справка с места трудоустройства о размере заработной платы;
- Свидетельство о регистрации семейного союза;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Сертификат наличия материнского капитала;
- Справка из Пенсионного Фонда об остатке на счету материнского капитала;
- Документы на приобретаемую в кредит недвижимость;
- Подтверждение внесение авансового платежа.
Составление и подписание контракта
Контракт составляется работниками банка после получения всех необходимых документов. Перед подписанием контракта необходимо тщательно изучить все пункты договора.Все неясные моменты нужно уточнить у специалиста бака во избежание дальнейших недоразумений. Контракт при участии семейного капитала практически не имеет отличий от контракта стандартного ипотечного кредитования.
Договор содержит всю информацию о личности клиента, о деталях кредитования, правах и обязанностей участников.
Передача денежных средств
Денежные средства, предоставляемые клиенту по договору ипотечного кредитования, не передаются ему лично в руки. Вся сумма кредита перечисляется на счет продавца жилплощади или субъекта, который несет ответственность за ход строительства.Единственный вариант получение денежных средств наличными — это выбор программы самостоятельной постройки жилья.
В таком случае денежные средства перечисляются Пенсионным Фондом в банк, а банк зачисляет их на счет клиента.
Как погашать кредит?
Погашение займа под залог семейного капитала имеет свою специфику. Оно происходит в несколько этапов:- Сертификат семейного капитала дает возможность частично погасить долг за счет средств размещенных государством на счете.
- Остаток по кредиту разбивается на части и выплачивается ежемесячно строго согласно графику платежей.
- Внесение денежных средств по кредиту можно осуществлять несколькими способами (наличным или безналичным расчетом, с помощью оператора или терминала самообслуживания). Данный выбор обусловлен различием в размере комиссии при каждом способе оплаты.
Сертификат на материнский капитал.
Плюсы и минусы ипотечного кредитования под залог семейного капитала
Достоинства кредитования под залог материнского капитала:
- доступность данного вида ипотечного кредитования для семей с разным уровнем дохода. Под залог семейного капитала гораздо больше шансов получить одобрение на кредит. Это обусловлено тем, что часть денежных средств будет быстро перечислена Пенсионным Фондом для частичного погашения долга;
- есть отличие в размере ставки кредитования по стандартной ипотеке и ипотеке под залог материнского капитала в пользу последнего.
- отсутствие банковской платы за открытие счета и других услуг банка.
Один из немногих, но достаточно существенный недостаток ипотечного кредитования – это нахождение объекта договора в залоге и ограниченность прав клиента при этом.
Все права на недвижимость находятся у кредитной организации до полного погашения кредитных обязательств.
Однако это прекрасный шанс для семьи улучшить свои жилищные условия и расширить жилищную площадь по потребностям растущей семьи. И хотя статьи затрат на которые рассчитан материнский капитал ограничены, их достаточно для обеспечения достойных условий проживания нового человека.
Вопрос приобретения жилья в ипотечный кредит помогут решить специалисты Сбербанка. Обращаясь сюда, клиенты найдут оптимальные для себя предложения по предоставлению кредитов, индивидуальный подход, быстрое принятие решения.
Источник
